Comment utiliser le simulateur
- Saisissez le montant emprunté.
- Indiquez le taux nominal annuel figurant sur l’offre de prêt.
- Choisissez la durée en années et, si besoin, des mois supplémentaires.
- Sélectionnez le type de remboursement : la plupart des crédits immobiliers et à la consommation sont à mensualités constantes.
La formule de la mensualité
Pour un prêt à mensualités constantes, avec le capital C, le taux mensuel t (taux annuel ÷ 12 ÷ 100) et le nombre de mois n :
Exemple : un prêt personnel de 15 000 € à 5 % sur 4 ans (48 mois).
La mensualité est de 345,44 €. Vous remboursez 16 581,09 € au total, dont 1 581,09 € d’intérêts.
Mensualités constantes ou amortissement constant ?
Avec des mensualités constantes, vous payez la même somme chaque mois : au début, elle se compose surtout d’intérêts, à la fin surtout de capital. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital, plus les intérêts sur le capital restant dû. Les premières échéances sont plus élevées, mais le coût total des intérêts est un peu plus faible.
Taux nominal, TAEG et assurance emprunteur
Le simulateur utilise le taux nominal. Le TAEG (taux annuel effectif global) indiqué dans les offres inclut en plus les frais de dossier, l’assurance emprunteur obligatoire et les frais de garantie : c’est lui qu’il faut comparer d’une banque à l’autre. Pour un crédit immobilier, pensez à ajouter le coût de l’assurance emprunteur à la mensualité calculée ici.