So funktioniert der Kreditrechner
- Tragen Sie den Kreditbetrag ein, also die Summe, die Sie sich leihen.
- Geben Sie den Sollzins pro Jahr an. Sie finden ihn im Kreditangebot Ihrer Bank.
- Wählen Sie die Laufzeit in Jahren und bei Bedarf zusätzliche Monate.
- Wählen Sie die Tilgungsart. Bei Ratenkrediten und den meisten Baufinanzierungen ist das die Annuität.
Die Formel für die monatliche Rate
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die gesamte Laufzeit gleich. Mit dem Kreditbetrag K, dem monatlichen Zinssatz i (Sollzins ÷ 12 ÷ 100) und der Anzahl der Monate n gilt:
Beispiel: 20.000 € zu 6,5 % Sollzins über 5 Jahre (60 Monate).
Die monatliche Rate beträgt 391,32 €. Insgesamt zahlen Sie 23.479,38 € zurück, davon 3.479,38 € Zinsen.
Annuität oder gleichbleibende Tilgung?
Bei der Annuität zahlen Sie jeden Monat dieselbe Rate. Am Anfang besteht sie vor allem aus Zinsen, gegen Ende vor allem aus Tilgung. Bei der gleichbleibenden Tilgung zahlen Sie jeden Monat denselben Tilgungsbetrag plus die Zinsen auf die Restschuld. Die Rate ist anfangs höher und sinkt dann – insgesamt zahlen Sie etwas weniger Zinsen. Im Beispiel oben beginnt die Rate bei 441,67 €, endet bei 335,14 € und die Zinsen sinken auf 3.304,17 €.
Sollzins und effektiver Jahreszins
Der Rechner arbeitet mit dem Sollzins. Der effektive Jahreszins im Kreditangebot enthält zusätzlich bestimmte Kosten und ist deshalb meist etwas höher. Um Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, eignet sich der effektive Jahreszins am besten. Kosten für eine Restschuldversicherung sind in der Rechnung nicht enthalten.